بازار داغ پولشویی با حساب های اجاره ای [ هشدار به کاربران ]

به گزارش واحد تبلیغات مدیاتی: اگر کسی به شما پیشنهاد داده حساب بانکی یا صرافی‌تان را برای مدت کوتاهی اجاره دهد و در ازای آن مبلغ قابل توجهی پرداخت کند، بهتر است پیش از هر تصمیمی کمی بیشتر فکر کنید. پشت این پیشنهاد ساده، پدیده‌ای به‌نام پولشویی با حساب‌های اجاره‌ای قرار دارد؛ روشی خطرناک که ممکن است ناخواسته شما را وارد یک پرونده قضایی کند.

بسیاری از افراد گمان می‌کنند چون پولی جابه‌جا نمی‌کنند یا نقشی در معاملات ندارند، مسئولیتی هم ندارند. اما همین واگذاری حساب می‌تواند مصداق همکاری در یک عملیات غیرقانونی باشد. در این مقاله، به‌زبان ساده توضیح می‌دهیم که این نوع پولشویی چگونه انجام می‌شود، چه خطراتی دارد و چرا بهتر است هیچ‌گاه حساب خود را در اختیار دیگران قرار ندهید حتی اگر به‌نظر بی‌ضرر برسد.

پولشویی با حساب‌های اجاره‌ای دقیقاً چگونه انجام می‌شود؟

- تبلیغات -

Money laundering is the process of illegally concealing the origin of money obtained from illicit activities (often known as dirty money) such as drug trafficking, work, corruption, and embezzlement, andconverting the funds into a seemingly legitimate source.

–Wikipedia

ترجمه فارسی:

پول‌شویی فرآیندی است که در آن به‌طور غیرقانونی سعی می‌شود منشأ پول‌هایی که از فعالیت‌های غیرقانونی به‌دست آمده‌اند (که معمولاً به آن‌ها «پول کثیف» گفته می‌شود)، مانند قاچاق مواد مخدر، فساد، اختلاس و… پنهان شود. در این فرآیند، این پول‌ها طوری تغییر داده می‌شوند که به نظر برسد از یک منبع قانونی و معتبر آمده‌اند.

پولشویی با حساب‌های اجاره‌ای، برخلاف تصور رایج، فرآیندی کاملاً هدفمند و ساختاریافته است. مجرمان مالی برای جابه‌جایی پول‌های مشکوک یا غیرقانونی به دنبال راه‌هایی هستند که قابل ردیابی نباشد. یکی از ساده‌ترین روش‌ها، استفاده از حساب‌هایی است که به نام افراد دیگر ثبت شده، اما کنترل آن در اختیار خودشان است.

این روند معمولاً با یک پیام وسوسه‌انگیز آغاز می‌شود؛ مانند پیشنهاد اجاره کارت بانکی یا حساب صرافی در ازای پرداخت مبلغی مشخص. فرد اجاره‌دهنده ممکن است تصور کند این همکاری کوتاه‌مدت و بی‌خطر است، اما در عمل، حساب او در زنجیره‌ای از تراکنش‌های مشکوک قرار می‌گیرد که منشأ آن‌ها اغلب نامعلوم یا مجرمانه است.

پس از انتقال مبالغ به حساب اجاره‌ای، مجرمان بلافاصله آن را به حساب‌های دیگر منتقل می‌کنند. در ظاهر، همه‌چیز قانونی به نظر می‌رسد، اما در پشت صحنه، این فرآیند بخشی از یک الگوی پیچیده برای گم‌کردن رد پول است. در نهایت، فردی که حساب خود را اجاره داده، مسئول پاسخ‌گویی به نهادهای نظارتی خواهد بود حتی اگر ادعا کند از ماجرا بی‌خبر بوده است.

چه خطراتی در کمین دارندگان حساب‌های اجاره‌ای است؟

اجاره دادن حساب بانکی یا صرافی حتی برای مدت کوتاه می‌تواند پیامدهایی فراتر از تصور داشته باشد. یکی از جدی‌ترین خطرات، ورود مستقیم به زنجیره‌ی پولشویی است؛ فرآیندی که در قوانین کشورها به‌عنوان مشارکت در جرم مالی شناخته می‌شود. حتی اگر فرد اجاره‌دهنده ادعا کند از جزئیات استفاده بی‌اطلاع بوده، باز هم مسئولیت حقوقی متوجه او خواهد بود.

از جمله تبعات شایع این همکاری به‌ظاهر ساده، می‌توان به مسدودی حساب، احضار به دادگاه، ممنوع‌الخروجی و حتی توقیف اموال اشاره کرد. در مواردی که حساب برای تراکنش‌های مربوط به رمزارزها استفاده می‌شود، خطر بیشتر هم می‌شود. چرا که پلتفرم‌های ارز دیجیتال معمولاً مجهز به سیستم‌های هوشمند شناسایی فعالیت‌های غیرعادی هستند و در صورت کشف تخلف، مسئولیت به عهده صاحب حساب خواهد بود.

برای مثال، در ماجرای اجاره حساب صرافی، فرد اجاره‌دهنده نه‌تنها امکان دسترسی به دارایی‌اش را از دست می‌دهد، بلکه ممکن است درگیر پرونده‌های قضایی نیز شود صرفاً به این دلیل که کنترل حسابش را به شخصی دیگر سپرده است. در چنین شرایطی، کم‌دقتی می‌تواند هزینه سنگینی به‌دنبال داشته باشد.

چرا اجاره حساب صرافی یکی از مصادیق پرخطر است؟

در میان انواع روش‌های اجاره حساب، موردی که بیش از همه باعث نگرانی کارشناسان امنیت مالی شده، اجاره حساب صرافی است. صرافی‌های ارز دیجیتال به دلیل ماهیت تراکنش‌های مالی بزرگ، سرعت گردش سرمایه و عدم وابستگی مستقیم به سیستم بانکی سنتی، یکی از جذاب‌ترین بسترها برای پولشویی هستند.

زمانی که یک حساب صرافی به فرد دیگری واگذار می‌شود، در واقع دسترسی کامل به احراز هویت، کیف‌پول، سابقه تراکنش و امنیت حساب در اختیار شخصی ناشناس قرار می‌گیرد. این فرد می‌تواند از حساب برای خرید و فروش رمزارز، انتقال مبالغ مشکوک یا حتی مشارکت در فعالیت‌های غیرقانونی استفاده کند؛ در حالی‌که تمام ردپای قانونی به نام صاحب اصلی حساب ثبت می‌شود.

مشکل آنجاست که صرافی‌ها برای مقابله با فعالیت‌های غیرعادی، از الگوریتم‌های شناسایی رفتاری استفاده می‌کنند. در صورت بروز تخلف، صاحب حساب به‌عنوان مسئول اصلی شناخته می‌شود و ممکن است با بسته‌شدن حساب، محدودیت‌های قضایی یا حتی اتهام مشارکت در پولشویی مواجه گردد.

چطور فریب پیشنهادهای اجاره حساب را نخوریم؟

فریب پیشنهادهای اجاره حساب معمولاً از جایی شروع می‌شود که یک پیام ظاهر‌اً بی‌خطر، وعده درآمد آسان بدون هیچ دردسری را می‌دهد. این پیام‌ها اغلب در شبکه‌های اجتماعی، گروه‌های تلگرامی یا حتی پیامک‌های مستقیم منتشر می‌شوند و مخاطب را به‌سمت واگذاری اطلاعات حساب بانکی یا کاربری سوق می‌دهند.

اگر کسی از شما خواست حساب بانکی‌تان را «فقط برای چند تراکنش» در اختیارش بگذارید، باید زنگ خطر در ذهنتان فوری به‌صدا درآید. مجرمان مالی برای پنهان‌سازی رد پول‌های مشکوک، به حساب‌های به‌نام افراد دیگر نیاز دارند و شما ممکن است بدون اطلاع، وارد زنجیره‌ای از تراکنش‌های پولشویی شوید.

در مواردی مثل اجاره حساب صرافی، فرد اجاره‌دهنده علاوه‌بر در اختیار گذاشتن دسترسی کامل به دارایی‌اش، مسئولیت حقوقی هرگونه تخلف یا سوءاستفاده را نیز به دوش می‌کشد.

بهترین راه برای در امان ماندن، پرسیدن یک سؤال ساده است: «اگر این کار قانونی است، چرا خودشان از حساب شخصی استفاده نمی‌کنند؟» همین تفکر انتقادی، می‌تواند از بروز دردسری بزرگ جلوگیری کند.

جمع‌بندی

پیشنهادهای ظاهراً بی‌خطر برای اجاره دادن حساب بانکی یا کاربری، گاهی پشت پرده‌ای پرریسک و حتی مجرمانه دارند. اگرچه ممکن است تصور شود کنترل اوضاع در دست شماست، اما کافی‌ست یک اشتباه کوچک، پای‌تان را به پرونده‌ای قضایی باز کند.

پیش از آن‌که تصمیمی بگیرید، به‌جای اعتماد به وعده‌های کوتاه‌مدت و درآمد آسان، امنیت مالی و اعتباری‌تان را در اولویت بگذارید. آگاهی، پرس‌وجوی دقیق، و پرهیز از همکاری با افراد ناشناس، مهم‌ترین ابزارهای شما برای جلوگیری از گرفتار شدن در چرخه‌ خطرناک پولشویی با حساب‌های اجاره‌ای هستند.

پاسخ به سوالات متداول درباره پولشویی با حساب‌های اجاره‌ای

1. آیا اجاره دادن حساب بانکی یا صرافی جرم محسوب می‌شود؟

بله. اگر حساب شما حتی بدون آگاهی برای انتقال وجوه مشکوک یا غیرقانونی استفاده شود، می‌توانید به اتهام مشارکت در پولشویی تحت پیگرد قرار بگیرید. قانون مسئولیت را از دوش شما برنمی‌دارد، حتی اگر خودتان مرتکب جرم مستقیم نشده باشید.

2. چطور تشخیص بدهم پیشنهاد اجاره حساب واقعی است یا خطرناک؟

پیشنهادهایی که بدون دلیل شفاف، وعده درآمد آسان در ازای استفاده از حساب می‌دهند، باید با تردید جدی مواجه شوند. اگر فرد مقابل حاضر نیست هویتش را احراز کند یا توضیح شفافی از نحوه استفاده ارائه نمی‌دهد، این نشانه‌ای قوی از خطر است.

3. اگر حسابم بدون اطلاع من برای پولشویی استفاده شود، چه کنم؟

باید فوراً موضوع را به بانک، صرافی و نهادهای نظارتی گزارش دهید. ارائه مدارک ارتباطات با فرد متخلف می‌تواند در کاهش مسئولیت قانونی مؤثر باشد، اما مصونیت کامل ایجاد نمی‌کند.

4. چطور مطمئن شوم همکاری مالی‌ام قانونی است؟

فقط با اشخاص حقیقی یا حقوقی دارای مجوز رسمی و شفاف معامله کنید. هرگونه همکاری مالی را مستند و قابل پیگیری نگه دارید، و در صورت تردید، از مشورت با وکیل غافل نشوید.